贷款买房流程及注意事项

贷款买房的具体流程如下：

第一步：选房、签购房合同、付首付

选好房子，同房地产开发商或售房的原房主签订购房协议，支付首付款。

第二步：提出贷款申请、提交资料

带好个人身份证、户口本或者暂住证、经济收入证明文件（比如银行流水、存单）、购房协议与首付款收据等相关材料前往指定银行营业网点进行申请，从柜台处领取申请表进行填写，填完确认一遍信息无误再连同携带的资料一同交给工作人员。

第三步：银行审核评估

银行接受客户的贷款申请后会对资料展开审核，并且查询客户的个人征信报告，同时会安排评估机构评估客户所购房产的具体价值。等审批结果出来后，无论是否通过都会立马发送消息通知客户（若审批通过，将会核定贷款金额）。

第四步：签贷款合同

收到银行发送的审批通过的消息通知后及时前往网点签订贷款合同，以及去当地房管部门办理房屋抵押登记手续。

第五步：银行放款

银行会将贷款资金发放至客户名下银行卡当中（正常情况下会在一到两个月内到账），后续系统会将款项划转至房地产开发商或售房的原房主指定收款账户里。

贷款买房的注意事项主要如下：

1、弄清当地房屋限购政策，看是否资格购买

比如上海，沪籍单身可购一套，已婚二人可购两套；非沪籍单身不可购买，已婚且缴纳连续五年社保可购一套。

2、确保自己符合房贷要求

申请房贷要满足的基础条件是：

1）申请者年满十八周岁，具备完全民事行为能力；

2）有当地有效居留身份，符合当地买房政策规定；

3）个人信用良好，征信报告里没有不良记录或严重负面信息；

4）拥有稳定、合法的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。

3、买房要考虑经济实力

1）经济收入一般的客户不建议选择高价位、大面积的平层、别墅等等。

2）办贷时提供给银行的流水月进账不能低于房贷月供的两倍。

4、住房公积金

公积金贷款与商业贷款相比会更优惠：

1）利率更低

①公积金贷款

执行央行贷款基准利率，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年（含）以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

②商业贷款

利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会明确首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（LPR加60个基点）。

2）首付更少

①公积金贷款

建筑面积不超过九十平方米。首付最低只需要支付房屋总价款的20%；建筑面积超过九十平方米。首付最低需要支付房屋总价款的30%。

②商业贷款

首套房首付最低一般需要支付房屋总价款的三成左右（具体以当地经办分行规定为准）；关于二套房首付比例规定，国务院明确规定最低不低于房屋总价款的40%。

5、要选择好贷款银行

1）房地产开发商一般会要求客户去其合作银行申请房贷。

2）客户最好去自己业务往来多的银行申请房贷。

3）选大型商业银行。

6、选定合适的还款方式

两种还款方式：等额本息和等额本金

等额本息

在整个还贷期间月还款额都保持一致（利息和本金占比会不断变化，还款前期利息占比大，随着客户逐渐还款，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增），适合收入处于较稳定状态的客户。

等额本金

会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，因此月还款额会越还越少，适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。